Hundekrankenversicherung

Sie können selbst entscheiden, von welchem Tierarzt Sie Ihren Vierbeiner behandeln lassen möchten. Sie können Ihren „Haustierarzt“ aufsuchen oder zu jedem anderen Tierarzt in Österreich gehen. Anschließend bezahlen Sie vor Ort die Rechnung und reichen diese bei Ihrem Versicherer ein. Falls Ihr Tierarzt damit einverstanden ist, kann auch eine Direktverrechnung zwischen Versicherung und Tierarzt erfolgen.

Eine Unterscheidung zwischen Privatarzt (Wahlarzt) und Kassenarzt wie bei Ihrer persönlichen Krankenkassen-Versicherung gibt es für bei der Hundeversicherung nicht. Es kann allerdings vorkommen, dass ein Versicherer einen speziellen Tierarzt ausschließen möchte, falls die weitere Zusammenarbeit nicht funktioniert. Darüber muss Sie dann der Versicherer gesondert informieren, bevor diese Regelung in Kraft tritt.

Während eines Aufenthalts außerhalb Österreichs besteht bis zum vertraglich festgelegten Zeitraum auch ohne besondere Vereinbarung Versicherungsschutz. Dieser Zeitraum kann bis zu zwölf Monate betragen. Einige Versicherer bieten weltweite Deckung an, andere nur für Europa. Versichert sind im Ausland stets jene Leistungen, die im Rahmen Ihrer Krankenversicherung für Hunde auch im Inland übernommen werden. Zusätzlich kann der medizinisch notwendige Rücktransport des Tieres nach Österreich während eines vorübergehenden Auslandsaufenthalts versichert werden.

Die in Rechnung gestellten Leistungen des Tierarztes müssen dem Umfang und der Art nach den in der österreichischen Praxis geübten Diagnostik- und Heilbehandlungsmethoden entsprechen.  Die Kostenerstattung orientiert sich im Regelfall am österreichischen Kostenniveau.

Für alle, die oft mit Ihrem tierischen Gefährten gemeinsam wegfahren ist die Reisestornoversicherung interessant, die die Kosten der Reise bis zum vereinbarten Betrag erstattet, falls diese wegen tierärztlich bescheinigter, krankheitsbedingter Reiseunfähigkeit Ihres Tieres nicht angetreten werden kann.

Selbstverständlich kommt der Gesundheitsvorsorge große Bedeutung zu. Vorsorgeuntersuchungen sind für Vierbeiner gleich wichtig wie für Zweibeiner. Daher gehen auch 78 % der Haustierbesitzer mit Ihrem Tier zum Tierarzt, um es impfen zu lassen bzw. zur allgemeinen Gesundheitsvorsorge. Regelmäßige Gesundheits-Check-ups bei Hunden lassen schwere Erkrankungen frühzeitig erkennen und sollten jedenfalls von Ihrem Tierarzt durchgeführt werden.

Daher bieten die meisten Versicherer bei ihrer Krankenvollversicherung einen Kostenbeitrag für Impfungen, Wurmkuren sowie Floh- und Zeckenprophylaxe an. Auch eine jährlich gründliche Untersuchung inkl. Blutbild sowie Herz-/Kreislaufkontrolle kann unter Ihren Versicherungsschutz fallen.

Wenn Sie sich die Bedingungen der Versicherer durchlesen, stoßen Sie oft auf den Hinweis, dass erblich bedingte, rassespezifische Krankheiten besonders geregelt sind. Diese Krankheiten müssen nicht sofort nach der Geburt auftreten, sondern können auch erst Jahre später Auswirkungen haben. Die Behandlung von rassespezifischen Krankheiten geht sehr rasch ins Geld, daher sollte dieser Aspekt bei der Wahl der Krankenversicherung für Ihren Hund besondere Beachtung finden. Denn nicht jeder Versicherer schließt diese Krankheiten ein.

Überlegen Sie sich, ob eine Vorsorge für erblich bedingte Krankheiten für Ihren Vierbeiner wichtig ist. Sind diese Krankheiten versichert, dann haben jedenfalls die Versicherer, vor allem in nicht eindeutigen Fällen, nicht so schnell die Möglichkeit, die Bezahlung von Rechnungen abzulehnen.

Einige Versicherer bieten Ihnen an, dass sie die Kosten für die Betreuung Ihres vierbeinigen Begleiters übernehmen, falls Sie selbst ins Spital müssen oder eine medizinische Reha-Maßnahme antreten und sich nicht um Ihr Tier kümmern können.

Diese Aufwendungen werden meist nur im Ausnahmefall, bei medizinischer Indikation, oder wenn eine besondere Vereinbarung mit dem Versicherer besteht, gezahlt. Bei diesen Operationen handelt es sich weder um eine Krankheit noch um einen Unfall. Daher sind diese Kosten in der Hundekrankenversicherung meist ausgenommen.

Wir empfinden diese Vorgehensweise als gut nachvollziehbar, da Sie als verantwortungsvoller Tierbesitzer diese Kosten im Vorfeld bereits kennen. Sie sind vorhersehbar, daher finanziell planbar und meistens auch nicht extrem teuer.

Viele Versicherer verrechnen einen Selbstbehalt von 20 % pro Tierarztrechnung. Das bedeutet, dass Sie jeweils vom Rechnungsbetrag 20 % selbst bezahlen und die Tierversicherung übernimmt für Sie die restlichen 80 %.

Wie berechnet sich der Selbstbehalt? Ein Beispiel:
Ihr Hund verletzt sich beim gemeinsamen Spiel mit einem anderen Hund. Das Kreuzband ist gerissen und er muss operiert werden. Die Operation kostet inklusive der Nachbehandlungen EUR 3.015,–. Die Krankenversicherung für Ihren Hund übernimmt die Kosten von EUR 2.420,– und Sie bezahlen den Selbstbehalt in der Höhe von 20 % – in diesem Fall von EUR 607,–.

Ihre Prämie bleibt nicht über die Zeit konstant. Es können folgende Varianten unterschieden werden. Entweder erhöhen sich die Prämien jährlich über die gesamte Laufzeit um einen bestimmten, fixen Prozentsatz oder sie werden in den ersten Jahren an die entsprechende Altersklasse angepasst und bleiben, wenn Ihr Tier älter wird, konstant. Welche Variante im Endeffekt die günstigere ist, hängt davon ob, wie alt Ihr vierbeiniger Begleiter wird. Ein Punkt, den keiner im Vorfeld wirklich weiß, und daher ist auch keine der beiden Varianten besser oder schlechter. Es gibt auch eine Variante in Österreich, bei der die Prämie der Hundeversicherung nach dem Verbraucherpreisindex angepasst wird.

Versicherer deckeln für gewöhnlich die maximale Leistungssumme, sprich die maximalen Kosten, die sie bezahlen. Im Wesentlichen gibt es zwei verschiedene Arten von Maximierung:

• Die Entschädigungsleistung ist pro Ereignis begrenzt. Es steht Ihnen beispielsweise pro Operation ein bestimmter Betrag zur Verfügung oder
• es ist ein jährlicher Höchstbetrag festgelegt.

Prüfen Sie, ob Sie sich auf eine Entschädigungsleistung pro Ereignis, sprich pro Krankheit oder pro Unfall, einlassen möchten. Gerade bei schweren Krankheiten Ihres Hundes können Sie rasch an das Limit stoßen. Daher ist ein jährlicher Höchstbetrag die vorteilhaftere Variante.

Die Rechnungseinreichung funktioniert sehr unbürokratisch. Sie können sich aussuchen, ob Sie oder Ihr Tierarzt die entstandenen Kosten online, per Fax oder Post an den Versicherer senden. Eine Direktabrechnung kann in einigen Fällen mit dem Tierarzt vereinbart werden, falls dieser damit einverstanden ist.

Jeder Versicherer hat für die Verrechnung der Tierarztkosten sein eigenes, sehr kurz gehaltenes Formular, welches Sie ausfüllen müssen. Darin sind Fragen enthalten wie z.B. nach dem Namen des Tierarztes, nach der Diagnose und notwendigen Medikamenten. Füllen Sie das Formular sehr genau aus und geben Sie auf den Rechnungen immer die Polizzennummer Ihrer Hundeversicherung an. Bei vorsätzlich oder grob fahrlässig verschwiegenen Informationen hat der Versicherer das Recht, die Leistung dafür ganz oder teilweise zu verweigern.

Die Rechnungen werden anschließend vom Versicherer an Sie oder direkt an Ihren Tierarzt oder die Tierklinik bezahlt. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob die anstehende Behandlung/Operation bei Ihrem Vierbeiner bezahlt wird, können Sie im Vorfeld beim Versicherer wegen einer Kostenübernahmegarantie anfragen.